News
Es ist nicht ganz einfach zu erklären, was hinter Wissensmanagement steckt. Der Begriff ist für viele zu nebulös, zu wenig im Alltag gebraucht, als dass sich die Fachfremden, und zu denen gehört ausgerechnet die Zielgruppe der Unternehmer, darunter etwas vorstellen könnten. Ich habe daher an 2 Blogbeiträgen auf der synthesos-Seite einmal exemplarisch dargestellt, was wir für Sie, die Unternehmen tun können.
Problem Nr. 1: Wenn die erfahrensten Mitarbeiter gehen, fließt erhebliches Know-how aus dem Unternehmen ab. Ws tun? zum Beitrag über die Wissensweitergabe von ausscheidenden Mitarbeitern
Problem Nr. 2: Wie kann ich das "intellektuelle Kapital" meines Unternehmens planvoll steigern? Wo stehen wir im Moment überhaupt? zum Beitrag über die Wissensbilanz
Mehr generelle Informationen in seiner Vielfalt, aber auch erheblich länger, finden Sie hier: "Wissensmanagement, was ist das?".
Alternative Finanzierungsmöglichkeiten
Es müssen nicht immer Banken oder Venture Capital-Gesellschaften sein.
Gerade wenn es um einen fünfstelligen Finanzierungsbedarf oder noch niedriger geht, gibt es interessante Alternativen sich ohne Stellung von Sicherheiten zu finanzieren! Vor allem das Internet ermöglicht neue Wege, an die sich Gründer und Unternehmer aber erst gewöhnen müssen. Das Missstrauen ist mal wieder groß. Lieber verrenkt man sich zehnmal vor dem VC oder stutzt sein Geschäftsmodell so lange zurecht bis das Eigenkapital ausreicht, als dass man neue Wege beschreitet. Dabei sind die Erfahrungen positiv.
Ich habe nach diversen Recherchen, Gesprächen und eigenen Erfahrungen einmal alles zusammengetragen, was ich über Crowdsourcing über die Plattformen seedmatch und smava gefunden habe, ergänzt um Informationen zu Mikrokrediten. Einige Informationen, wie zum Beispiel die Ausfallquoten, werden den Unternehmer nicht interessieren, aber wohl den Banker, umgekehrt geht es natürlich genau so. Übrigens sind die Informationen über smava und seedmatch auch für die Leser interessant, die kein Geld benötigen, aber anlegen möchten.
Die Informationen sind Stand September 2011. Trotz aller Bemühungen um korrekte Wiedergabe, kann es Fehler geben. Außerdem ändern sich die Bedingungen auch im Zeitablauf. Jede Haftung wird daher von mir ausgeschlossen. Das gilt auch für die exemplarisch vorgenommene Beipielrechnungen bezüglich eines Investments über seedmatch am Ende dieser Seite.
|
Kriterium |
www.seedmatch.de |
www.smava.de für Selbständige und Unternehmer | |
|---|---|---|---|
|
Kapitalart |
stille Beteiligung (Crowdfunding |
Kredit (Crowdsourcing) |
Kredit, Raten |
|
max. Betrag |
100.000 Euro (Erweiterung mit Prospektpflicht geplant) |
50.000 Euro |
IBB: 25.000 Euro |
|
Kapitalnehmer |
nur GmbH (inkl. UG), Standort in Deutschland |
nur natürliche Personen (Selbständiger bzw. Gesellschafter) |
rechtsformunabhängig; |
|
Zinssatz |
gewinnabhängige Ausschüttungen und Verlustbeteiligung |
selbst festlegbar, aber smava macht Vorschlag für marktgerechten Zins (u.a. abh. vom Schufa-Score), damit sich genügend Kreditgeber finden |
marktabhängig; |
|
Tilgung/Rückz. |
endfällig; |
Annuitätendarlehen; 100% |
IBB: quartalsweise |
|
Laufzeit, |
mind. 5-7 Jahre, aber der Investor kann bereits nach 3 Jahren kündigen |
3 oder 5 Jahre |
IBB: max. 5 Jahre, dav. ½ Jahr tilgungsfrei |
|
Künd.-frist |
6 Monate zum Geschäftsjahresende |
jederzeit kündbar ohne Vorfälligkeitsentschädigung |
IBB: Sondertilgung mit Vorfälligkeitsentschädigung |
|
Schufa-Score |
- |
A – H, keine Negativmerkmale |
IBB: A-E, keine Negativmerkmale |
|
Besicherung |
Keine |
Keine |
IBB: keine (niedrigerer Zinssatz wenn doch besichert) |
|
Weitere Voraussetzungen |
Geschäftsmodell mit Alleinstellungsmerkmal und überdurchschnittlichen Gewinnchancen; enge Kommunikation zu den Beteiligungsgebern (Quartalsberichte) |
mind. 2 volle Unternehmensjahre (Einkommensteuerbescheide) mit durchschnittl. mindestens 18.000 Euro Vorsteuerjahresgewinn, mindestens 12.000 Euro Nettoeinkommen (nach Steuern und SV) p.a. |
|
|
Gebühren |
Nur bei Erfolg, je nach Investmenthöhe 5-10% |
nur bei Erfolg, einmalig 2,5% für 36 Monate, 3% für 60 Monate |
IBB: keine |
|
weitere Anmerkungen |
Auszahlung nur, wenn Finanzierungszusagen = 100% des Kapitalbedarfs; neu auf dem Markt, bisher keine Erfahrungswerte; Widerspruchsrecht bei sich nicht im üblichen bewegenden Geschäftsentscheidungen |
Testsieger Finanztest Spezial Selbständige“ 10/2010; 95% der vorgeprüften Kreditanfragen werden finanziert, 90% innerhalb von 24 Stunden; Zinssatz sinkt tendenziell, weil Vertrauen höher und weil 3x mehr Investorengeld bereit liegt als Kredite nachgefragt werden, Anonymität der Kreditgebers gesichert |
IBB: hohe Ablehnungsrate |
* IBB - Investitionsbank Berlin (öffentl.-rechtl. regionale Förderbank)
** MFI - privatrechtliche Mikrofinanzinstitute
Durch den Wegfall der Bankmarge sind seedmatch und smava gerade auch für Anleger interessant.
Weiter Zusatzinformationen für den Anleger:
|
Kriterium | ||
|---|---|---|
|
Betrag |
mind. 250 Euro |
250 - 100.000 Euro |
|
max. Verlust |
Verlustbeteiligung bis in Höher der stillen Beteiligung |
Kreditausfall wird über alle Anleger in Krediten des gleichen Schufa-Scores verteilt, daher nur theoretisch 100%, aber je schlechter der Schufa-Score, um so höher die Wahrscheinlichkeit |
|
Rendite |
hängt von der Gewinnentwicklung ab |
hängt vom Angebot ab, wird aber vorher unter der Annahme der vollen Laufzeit berechnet |
|
Sicherheiten/Risikobegrenzung |
bis zur Auszahlung liegt Geld auf Treuhandkonto und wird bei Nichtzustandekommen des Investments wieder zurück gezahlt; Beteiligungsvertrag ist unabhängig von eventueller Insolvenz von seedmatch |
zwischen Kreditnehmer und Anleger steht eine BaFin-regulierte Bank, die biw-Bank, die dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V angehört |
|
weitere Anmerkungen |
Anleger kann anonym bleiben oder sich öffentlich zu erkennen geben |
Verwendung und genannter Verwendungszweck sind vom Kreditnehmer völlig frei angebbar; Anleger bleibt anonym |
Zusatzinformationen für interessierte Banker
|
Kriterium |
Mikrokredite |
||
|---|---|---|---|
|
Ausfallquote |
neu auf dem Markt, bisher keine Erfahrungswerte |
durchschnittl. 5%, proportional zum Schufa-Score |
IBB: 10% |
Rechenbeispiele für seedmatch. Wie wirkt sich die unterschiedliche Entwicklung des Unternehmens aus, in dem Sie investiert sind?
Szenario 1
|
in Euro |
Jahr 1 |
Jahr 2 |
Jahr 3 |
Jahr 4 |
Jahr 5 |
Jahr 6 |
Auszahlung Jahr 7 |
|
um a.o. Ergebnis angepasstes Vorjahres-EBIT der GmbH |
50.000 |
100.000 |
150.000 |
200.000 |
300.000 |
400.000 |
|
|
Ihr Gewinn-/ Verlustanteil |
50 |
100 |
150 |
200 |
300 |
400 |
|
|
Beteiligungskonto am Ende des Jahres |
1.050 |
1.150 |
1.300 |
1.500 |
1.800 |
2.200 |
6 x 400 + 2.200 = 4.600 |
Szenario 2
|
in Euro |
Jahr 1 |
Jahr 2 |
Jahr 3 |
Jahr 4 |
Jahr 5 |
Jahr 6 |
Auszahlung Jahr 7 |
|
um a.o. Ergebnis angepasstes Vorjahres-EBIT der GmbH |
- 50.000 |
- 1 Mio |
50.000 |
0 |
- 100.000 |
200.000 |
|
|
Ihr Gewinn-/ Verlustanteil |
- 50 |
- 1.000 |
50 |
0 |
-100 |
200 |
|
|
Beteiligungskonto am Ende des Jahres |
950 |
0 |
0 |
0 |
0 |
100 |
6 x 200 + 100 = 1.300 |
|
Zukünftige Anrechnung an Gewinnanteilen |
- |
50 |
- |
- |
100 |
- |
|